Klug anlegen - Der Podcast zur Geldanlage mit Karl Matthäus Schmidt.

In dieser Folge analysiert Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank und Gründer der digitalen Geldanlage quirion, den aktuellen Aktien-Boom rund um die Künstliche Intelligenz. Während Milliarden in Chips und Rechenzentren fließen, wächst die Sorge vor einer neuen Tech-Blase. Dazu kommen Ängste, dass die KI ganze Geschäftsmodelle ausradieren könnte. Wir beleuchten, inwieweit diese Bedenken berechtigt sind und wie sich Anlegerinnen und Anlegern vor diesem Hintergrund am besten verhalten sollten.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Wann, wo und wie hat Schmidt das letzte Mal KI benutzt? (1:20)
Wie ist der aktuelle KI-Boom einzuschätzen, entsteht da etwas historisch Großes oder überwiegen die Bedenken? (2:07)
Ist der Vergleich der KI mit der Erfindung der Dampfmaschine, der Elektrizität oder des Internets gerechtfertigt? (3:54)
Wie stark dürfte KI das Weltwirtschaftswachstum beschleunigen? (5:14)
Ist der entscheidende Unterschied zu früheren Tech-Hypes, dass diesmal viele große Konzerne schon gutes Geld verdienen? (6:46)
Wenn KI tatsächlich zu massiven Produktivitätsgewinnen führt – sind die heutigen Aktien-Bewertungen dann vielleicht sogar rational? (8:10)
Können die massiven Investitionen der Konzerne in Rechenzentren zum Fass ohne Boden werden? (9:53)
Wie gefährlich ist die gegenseitige finanzielle Verflechtung großer KI-Akteure? (11:11)
Hat das Ganze nicht doch Parallelen zur Dotcom-Blase Anfang der 2000er Jahre? (11:55)
Stehen wir durch KI vor einer massiven Disruption etablierter Geschäftsmodelle? (12:43)
Wird die KI zu massiver Arbeitslosigkeit führen? (13:27)
Wie gehen Anleger am besten damit um, dass es wahnsinnig schwer ist, die Erfolgsaussichten einzelner KI-Unternehmen zu bewerten? (14:44)
Wie viel KI-Investments sollten heute in einer gut strukturieren Anlage stecken? (16:02)

Gut zu wissen:

KI verändert die gesamte Art und Weise, wie wir weltweit produzieren und konsumieren und dürfte langfristig positiv auf das globale Wachstum ausstrahlen.
Im Finanzsektor kann KI für sinnvollere Wissensvermittlung an Anleger sorgen.
Im Gegensatz zur 2000er Dotcom-Blase sind die heutigen KI-Marktführer hochprofitabel, was die Bewertungen rationaler macht als damals, dennoch gibt es hier und da Übertreibungen.
Nach einer gigantischen Spekulationsblase sieht es nicht aus, enttäuschte Gewinnerwartungen können aber jederzeit zu stärkeren Kurskorrekturen führen.
Der Investitionsdruck ist für Unternehmen sehr hoch, um nicht den Anschluss zu verlieren. Das birgt Abschreibungsrisiken.
Risiken liegen teilweise auch in finanziellen Verflechtungen großer KI-Akteure.
KI dürfte klassische Software nicht einfach ersetzen, sondern bestehende Werkzeuge verbessern. Etablierte Anbieter haben durch ihren Datenzugang oft einen „Heimvorteil“.
KI löscht seltener ganze Berufe aus, verändert aber Aufgabenprofile radikal. Der „wirtschaftliche Turbo“ entsteht dort, wo Menschen durch KI verstärkt, statt nur ersetzt werden.
Da niemand weiß, welche Aktien am meisten von KI profitieren, ist die breite Marktabdeckung über alle Branchen hinweg die klügste Strategie.

Folgenempfehlung: Folge 183: Geld anlegen mit KI – kann ChatGPT die Märkte vorhersehen?

 
(00:01:20) Wann, wo und wie hat Schmidt das letzte Mal KI benutzt? (1:20)
(00:02:07) Wie ist der aktuelle KI-Boom einzuschätzen, entsteht da etwas historisch Großes oder überwiegen die Bedenken? (2:07)
(00:03:54) Ist der Vergleich der KI mit der Erfindung der Dampfmaschine, der Elektrizität oder des Internets gerechtfertigt? (3:54)
(00:05:14) Wie stark dürfte KI das Weltwirtschaftswachstum beschleunigen? (5:14)
(00:06:46) Ist der entscheidende Unterschied zu früheren Tech-Hypes, dass diesmal viele große Konzerne schon gutes Geld verdienen? (6:46)
(00:08:10) Wenn KI tatsächlich zu massiven Produktivitätsgewinnen führt – sind die heutigen Aktien-Bewertungen dann vielleicht sogar rational? (8:10)
(00:09:53) Können die massiven Investitionen der Konzerne in Rechenzentren zum Fass ohne Boden werden? (9:53)
(00:11:11) Wie gefährlich ist die gegenseitige finanzielle Verflechtung großer KI-Akteure? (11:11)
(00:11:55) Hat das Ganze nicht doch Parallelen zur Dotcom-Blase Anfang der 2000er Jahre? (11:55)
(00:12:43) Stehen wir durch KI vor einer massiven Disruption etablierter Geschäftsmodelle? (12:43)
(00:13:27) Wird die KI zu massiver Arbeitslosigkeit führen? (13:27)
(00:14:44) Wie gehen Anleger am besten damit um, dass es wahnsinnig schwer ist, die Erfolgsaussichten einzelner KI-Unternehmen zu bewerten? (14:44)

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In dieser Podcast-Folge dreht sich alles um die Frage, wie Sie Ihr Erspartes im Ruhestand sinnvoll nutzen können, ohne dass das Vermögen zu schnell aufgebraucht ist. Dabei wird geklärt, was ein Entnahmemodell ist, welche Stellschrauben entscheidend sind und wie ein klarer Plan mehr Sicherheit und Lebensqualität in der Rentenphase schafft – Beispiele inklusive. Wie immer steht Karl Matthäus Schmidt Rede und Antwort. Er ist Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Wie geht Karl Matthäus Schmidt ganz privat mit dem Thema Entnahmepläne um? (1:30)
Reicht mein Vermögen im Ruhestand eigentlich? Lässt sich das einfach beantworten? (2:45)
Was ist ein Entnahmeplan und wie funktioniert er? (4:10)
Wie findet man heraus, ob Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr besser passt? (5:21)
Viele haben Angst, dass ihr Geld irgendwann „weg“ ist, wenn sie Kapitalverzehr hören. Ist das berechtigt? (7:38)
Gibt es eine Faustregel, wie viel man entnehmen kann, ohne sein Vermögen zu gefährden? (7:57)
Angenommen, mit 67 Jahren hat man ein Vermögen von 500.000 €. Wieviel kann monatlich maximal entnommen werden, damit das Kapital erhalten bleibt? (8:59)
Präferiert Schmidt persönlich Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr? (10:35)
Muss man die Entnahme stoppen oder anpassen, wenn die Märkte mal längere Zeit schlecht laufen? (11:09)
Wie oft sollte ein Entnahmeplan überprüft oder anpasst werden? (12:07)
Wie verändert sich das Denken über Geld, wenn man nicht mehr spart, sondern davon lebt? (12:30)
Warum schafft ein guter Entnahmeplan Ruhe? (13:37)
Wie sehen Schmidts persönliche Wünsche für den Ruhestand aus? (14:18)

Gut zu wissen:

Ein Entnahmeplan ist sinnvoll, weil er drei typische Ziele austariert: Geld ausgeben, Rücklagen sichern, etwas vererben.
Grundidee: Aus einem Vermögen wird regelmäßig ein fester Betrag ausgezahlt – mit Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr.
Aspekt der Versorgungslücke: Entscheidend ist, wie viel Einkommen im Ruhestand über gesetzliche/betriebliche/private Rente hinaus benötigt wird – abhängig von den Ruhestandszielen.
Kapitalverzehr ist für viele unvermeidbar. Wegen des niedrigen allgemeinen Rentenniveaus sind sonst die gewünschten Ausgaben nicht finanzierbar.
Wer Inflation ignoriert, unterschätzt die nötige Entnahme deutlich; eine inflationsangepasste Planung macht langfristig einen großen Unterschied.
Mit realistischer Kalkulation und passender Anlage lässt sich das Risiko, „zu früh leerzulaufen“, stark reduzieren.
Faustregeln für Entnahmepläne, wie die sogenannte 4-%-Regel, greifen in der Praxis meist zu kurz.
Kluge, individuelle Berechnungen ermöglichen zielgerechte Entnahmepläne.
Ein guter Plan ist dynamisch, wird also regelmäßig an die persönliche Situation angepasst.
Das schafft Ruhe, weil die Entnahmen nicht mehr nach Gefühl erfolgen, sondern gut begründet.

Folgenempfehlung: Folge 252: Finanz-Check-Up 2026: Passt meine Geldanlage zu meinem Leben?
(01:30) Wie geht Karl Matthäus Schmidt ganz privat mit dem Thema Entnahmepläne um?
(02:45) Reicht mein Vermögen im Ruhestand eigentlich? Lässt sich das einfach beantworten?
(04:10) Was ist ein Entnahmeplan und wie funktioniert er?
(05:21) Wie findet man heraus, ob Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr besser passt?
(07:38) Viele haben Angst, dass ihr Geld irgendwann „weg“ ist, wenn sie Kapitalverzehr hören. Ist das berechtigt?
(07:57) Gibt es eine Faustregel, wie viel man entnehmen kann, ohne sein Vermögen zu gefährden?
(08:59) Angenommen, mit 67 Jahren hat man ein Vermögen von 500.000 €. Wieviel kann monatlich maximal entnommen werden, damit das Kapital erhalten bleibt?
(10:35) Präferiert Schmidt persönlich Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr?
(11:09) Muss man die Entnahme stoppen oder anpassen, wenn die Märkte mal längere Zeit schlecht laufen?
(12:07) Wie oft sollte ein Entnahmeplan überprüft oder anpasst werden?
(12:30) Wie verändert sich das Denken über Geld, wenn man nicht mehr spart, sondern davon lebt?
(13:37) Warum schafft ein guter Entnahmeplan Ruhe?
(14:18) Wie sehen Schmidts persönliche Wünsche für den Ruhestand aus?

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Kryptowährungen sind für viele längst mehr als nur ein technologisches Experiment. Manche sprechen sogar schon von einer von einer ernsthaften Anlageklasse, andere sehen darin nach wie vor eine reine Spekulationswelle. Wie ist der aktuelle Stand der Dinge? Können digitale Währungen mittlerweile als seriöse Investments überzeugen? Antworten gibt es in diesem Podcast wie immer von Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Warum sind Bitcoin & Co. trotz langjähriger Historie noch keine ernsthafte Anlageklasse? (1:18)
Warum sind die fehlenden Cashflows ein Hindernis für eine faire Bewertung von Kryptos? (2:45)
Sind Kryptos, wie manche glauben, das „digitale Gold“? (3:41)
Warum ist die Eigentümerstruktur von Bitcoins kritisch zu sehen? (5:13)
Können Regulierungen Kryptos irgendwann „investierbarer“ machen? (6:09)
Wie kann man am besten in Bitcoins investieren? (6:50)
Was unterscheidet Stablecoins von klassischen Kryptos wie Bitcoin? (7:47)
Wozu dienen Stablecoins? (9:30)
Warum sind Stablecoins in Deutschland kaum ein Thema? (11:00)
Wie sind Stablecoins als Inflationsschutz in Ländern wie Argentinien oder der Türkei zu bewerten? (11:45)
Wo liegen die größten Risiken von Stablecoins? (12:39)
Was sagt der Bitcoin-Skeptiker Schmidt, wenn die Kurse in Zukunft wieder explodieren? (14:08)

Gut zu wissen:

Die Preisbildung von Bitcoin & Co. wird überwiegend durch Narrative und Spekulation bestimmt – nicht durch einen überzeugenden wirtschaftlichen Nutzen.
Wegen der extremen Volatilität mit historischen Einbrüchen von 60 % und mehr sind Kryptos für langfristige Vermögensplanung und Altersvorsorge ungeeignet.
Die Eigentümer-Struktur ist stark konzentriert: wenige große Akteure haben erheblichen Einfluss auf Kurse und Liquidität.
Das Krypto-Ökosystem ist noch fragil und abhängig von funktionierenden Börsen und Verwahrern. Ausfälle einzelner Knotenpunkte können Kettenreaktionen auslösen.
Regulierung kann technische und rechtliche Risiken reduzieren, löst aber nicht die Kernprobleme fehlender Cashflows und Bewertungsanker.
Stablecoins sind kein Investment, sondern vor allem hilfreich bei Transaktionen mit klassischen Kryptos.
Kryptowährungen, wie Bitcoin, bleiben vorerst reine Spekulation und sind – wenn überhaupt – nur als kleiner „Spielgeld“-Anteil außerhalb der langfristigen Vermögensstrategie vertretbar.

Folgenempfehlung Website

Folge 248: „Sichere Anlage oder gefährliche Blase – was jetzt bei Gold-Anlagen wichtig ist“.
(00:00:00) Begrüßung
(00:01:18) Warum sind Bitcoin & Co. trotz langjähriger Historie noch keine ernsthafte Anlageklasse?
(00:02:45) Warum sind die fehlenden Cashflows ein Hindernis für eine faire Bewertung von Kryptos?
(00:03:41) Sind Kryptos, wie manche glauben, das „digitale Gold“?
(00:05:13) Warum ist die Eigentümerstruktur von Bitcoins kritisch zu sehen?
(00:06:09) Können Regulierungen Kryptos irgendwann „investierbarer“ machen?
(00:06:50) Wie kann man am besten in Bitcoins investieren?
(00:07:47) Was unterscheidet Stablecoins von klassischen Kryptos wie Bitcoin?
(00:09:30) Wozu dienen Stablecoins?
(00:11:00) Warum sind Stablecoins in Deutschland kaum ein Thema?
(00:11:45) Wie sind Stablecoins als Inflationsschutz in Ländern wie Argentinien oder der Türkei zu bewerten?
(00:12:39) Wo liegen die größten Risiken von Stablecoins?
(00:14:08) Was sagt der Bitcoin-Skeptiker Schmidt, wenn die Kurse in Zukunft wieder explodieren?

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📖 In seinem Buch „Geld im Glück“ zeigt Karl Matthäus Schmidt, wie Sie Schritt für Schritt erfolgreich Geld anlegen und Ihre persönlichen Lebensziele verwirklichen. https://www.karl-matthaeus-schmidt.de/



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Das neue Altersvorsorgedepot kommt – zumindest liegt nun ein entsprechender Gesetzesentwurf vor. Damit will die Regierung die Fehler der Vergangenheit korrigieren und die private Altersvorsorge endlich fit für den Kapitalmarkt machen. Wir nehmen die Eckpunkte der Pläne unter die Lupe und klären, ob dieses Modell tatsächlich das Potenzial hat, die Aktienkultur in Deutschland in der Breite zu verankern – wie immer an dieser Stelle mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer von quirion.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Was will die Bundesregierung mit dem sogenannten „Altersvorsorgereformgesetz” erreichen und warum gerade jetzt? (1:11)
Wie sieht die Zeitplanung aus? (2:46)
Was war und ist das Problem bei der Riester-Rente? (3:37)
Ist das Riester-Problem der mangelnden Rendite wegen der Beitragsgarantien mit dem neuen Modell gelöst? (5:19)
Wie sieht das neue Altersvorsorgedepot genau aus? (6:56)
Warum will das Finanzministerium neben dem Altersvorsorgedepot noch eine sog. Standarddepot mit geringeren Wahlmöglichkeiten und Kostendeckelung? (8:33)
Wie sind die Kosten des neuen Modells zu beurteilen? (9:14)
Wie soll die staatliche Förderung aussehen? (10:13)
Wie hoch sollen die Zulagen konkret sein? (11:20)
Wie sehen die Steuervorteile aus? (13:48)
Kann die Reform die private Altersvorsorge unterm Strich endlich richtig anschieben? (17:00)
Gibt es eine Verbindung von der ebenfalls geplanten Frühstarterrente zum Altersvorsorgedepot? (17:56)
Was passiert eigentlich mit bestehenden Riester-Verträgen? (19:34)
Kann man vorzeitig aus dem Altersvorsorgedepot aussteigen? (20:05)
Was verspricht sich Karl Matthäus Schmidts im Kern von der Altersvorsorgereform? (20:34)

Gut zu wissen:

Zur dringend benötigen Stärkung der privaten Altersvorsorge liegt ein neuer Gesetzesentwurf der Bundesregierung vor. Die zu teure Riester-Rente soll damit abgelöst werden.
Das Gesetz soll zum 1.1.2027 in Kraft treten.
Produkte mit (teurer) Beitragsgarantie soll es zwar weiterhin geben, der Fokus liegt aber auf neuen Lösungen mit höheren Renditechancen.
Geplant sind ein Standardprodukt inkl. Kostendeckel (1,5 % p. a.) sowie ein flexibleres Altersvorsorgedepot.
Mindesteigenleistung: 120 € p. a.
Staatliche Zulage: 30 % der Sparsumme bis zu einer Grenze von 1.200 € und 20 % auf weitere 600 €, also maximal 480 € (ab 2029 540 €).
Pro Kind zusätzliche Förderung von 25 % der Beiträge, maximal 300 € p. a.
Einmaliger Berufseinsteigerbonus: 200 € für junge Leute (Folge 217: „Ganzheitliche Finanzplanung – ein überschätztes Konzept oder der Schlüssel zum Erfolg?“

 
(01:11) Was will die Bundesregierung mit dem sogenannten „Altersvorsorgereformgesetz” erreichen und warum gerade jetzt?
(02:46) Wie sieht die Zeitplanung aus?
(03:37) Was war und ist das Problem bei der Riester-Rente?
(05:19) Ist das Riester-Problem der mangelnden Rendite wegen der Beitragsgarantien mit dem neuen Modell gelöst?
(06:56) Wie sieht das neue Altersvorsorgedepot genau aus?
(08:33) Warum will das Finanzministerium neben dem Altersvorsorgedepot noch eine sog. Standarddepot mit geringeren Wahlmöglichkeiten und Kostendeckelung?
(09:14) Wie sind die Kosten des neuen Modells zu beurteilen?
(10:13) Wie soll die staatliche Förderung aussehen?
(11:20) Wie hoch sollen die Zulagen konkret sein?
(13:48) Wie sehen die Steuervorteile aus?
(17:00) Kann die Reform die private Altersvorsorge unterm Strich endlich richtig anschieben?
(17:56) Gibt es eine Verbindung von der ebenfalls geplanten Frühstarterrente zum Altersvorsorgedepot?
(19:34) Was passiert eigentlich mit bestehenden Riester-Verträgen?
(20:05) Kann man vorzeitig aus dem Altersvorsorgedepot aussteigen?
(20:34) Was verspricht sich Karl Matthäus Schmidts im Kern von der Altersvorsorgereform?

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Das neue Börsenjahr startet mit Altlasten: Protektionismus im Welthandel, geopolitische Risiken, eine teils hartnäckige Inflation. Andererseits versprechen KI, Digitalisierung und Energiewende neue Produktivitätsschübe. Was bedeutet dieses komplexe Umfeld für Wachstum, Zinsen und Märkte im Jahr 2026? Darüber sprechen wir in dieser Folge von „klug anlegen“ – wie immer mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer von quirion.

Karl beantwortet folgende Fragen:

Stimmt es, dass Prognosen an der Börse nutzlos sind? (1:22)
Wie sind die globalen Wachstumsaussichten für 2026? (2:45)
Wie geht es in Deutschland konjunkturell weiter? Stagnation, Rezession oder erste Erholung? (4:17)
Wie wird sich die Inflation in Deutschland und den USA entwickeln? (6:24)
Welche geldpolitischen Richtung ist von der EZB und der Fed zu erwarten und welche Folgen hätte das für Anleger? (8:07)
Inwieweit ist die explodierende Staatsverschuldung weltweit ein Thema (9:41)
Wie ist der US-Dollar einzuschätzen? Ist die Schwäche des Vorjahres ein Warnsignal? (12:43)
Sind die Bewertungen an den Aktienmärkten schon zu hoch? (13:48)
Befinden wir uns wegen dem KI-Hype auf dem Weg in eine neue Tech-Blase? (14:99)
Welche Anleihen bieten 2026 die attraktivsten Renditepotenziale? (17:39)
Wie ist der stark steigende Goldpreis einzuschätzen? Welche Story wollen uns die Märkte mit dieser Rally erzählen? (19:15)
Sind Kryptowährungen ein seriöser Depot-Bestandteil oder eine riskante Spekulation? (20:47)
Wie sieht ein wirklich wetterfestes Depot 2026 aus? (21:35)

 Gut zu wissen:

Börsen- und Wirtschaftsprognosen sind zur Orientierung nützlich, als Grundlage für Anlageentscheidungen nicht.
2026 dürfte global ein durchwachsenes Wachstumsjahr werden, die USA, Europa und China schwächeln – getragen wird das Weltwachstum vor allem von Schwellenländern.
Im Euro-Raum gibt es bei kaum Inflationssorgen, in den USA ist Teuerung noch hartnäckiger mit dem Unsicherheitsfaktor Zollpolitik.
Die EZB hat bereits deutlich gelockert (Leitzins 2 %), die US-Notenbank ist langsamer, weitere Zinssenkungen sind wegen der schwächelnden Konjunktur aber zu erwarten.
Die Ausweitung der globalen Staatsverschuldung ist bedenklich, vor allem in China hat das Sprengkraft.
Die Vertrauensschäden durch die erratische US-Politik sind real, aber ein „Ende des US-Dollars“ ist nicht absehbar.
Die Aktien-Bewertungen sind hoch, aber weit entfernt von Extremwerten – vermehrt schlechte Bilanzberichte könnten aber stärkere Rückschläge auslösen.
Die Renditeniveaus bei Anleihen sind durchaus attraktiv, längere Laufzeiten könnten wegen des hohen Emissionsaufkommens unter Kursdruck geraten.
Die Luft für den Goldpreis wird dünn – Kryptos bleiben eine extrem riskante Spekulation.
Am besten konzentriert man sich breit gestreut auf Aktien und Anleihen, gewichtet auf Basis der persönlichen Ziele und Risikotragfähigkeit.

Folgenempfehlung: Podcast 251: „Was haben Wünsche und Träume mit Finanzen zu tun?“

 

 
(01:22) Stimmt es, dass Prognosen an der Börse nutzlos sind? (1:22)
(02:45) Wie sind die globalen Wachstumsaussichten für 2026? (2:45)
(04:17) Wie geht es in Deutschland konjunkturell weiter? Stagnation, Rezession oder erste Erholung? (4:17)
(06:24) Wie wird sich die Inflation in Deutschland und den USA entwickeln? (6:24)
(08:07) Welche geldpolitischen Richtung ist von der EZB und der Fed zu erwarten und welche Folgen hätte das für Anleger? (8:07)
(09:41) Inwieweit ist die explodierende Staatsverschuldung weltweit ein Thema (9:41)
(12:43) Wie ist der US-Dollar einzuschätzen? Ist die Schwäche des Vorjahres ein Warnsignal? (12:43)
(13:48) Sind die Bewertungen an den Aktienmärkten schon zu hoch? (13:48)
(14:59) Befinden wir uns wegen dem KI-Hype auf dem Weg in eine neue Tech-Blase? (14:59)
(17:39) Welche Anleihen bieten 2026 die attraktivsten Renditepotenziale? (17:39)
(19:15) Wie ist der stark steigende Goldpreis einzuschätzen? Welche Story wollen uns die Märkte mit dieser Rally erzählen? (19:15)
(20:47) Sind Kryptowährungen ein seriöser Depot-Bestandteil oder eine riskante Spekulation? (20:47)
(21:35) Wie sieht ein wirklich wetterfestes Depot 2026 aus? (21:35)

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