Klug anlegen - Klartext zur Geldanlage

Die Inflation in der Euro-Zone ist so hoch wie seit drei Jahren nicht mehr, und zehnjährige US-Staatsanleihen rentieren erstmals seit über 20 Jahren wieder mit mehr als 5 %. Vielleicht fragen auch Sie sich, ob Sie von Anleihen in diesem Umfeld besser die Finger lassen sollten. In unserer aktuellen Podcast-Folge klären Philipp Dobbert, Chefvolkswirt und Leiter Vermögensverwaltung der Quirin Privatbank, und Stefan May, Leiter Anlagestrategie und Produktentwicklung über die Marktlage und aktuelle Risiken auf und besprechen, worauf es bei der Geldanlage jetzt ankommt.
Philipp und Stefan diskutieren Folgendes:
·         Warum sprechen wir heute über Inflation und steigende Zinsen? (00:01)
·         Der kleine Inflationsschock und seine Ursachen (01:29)
·         Wirkung des Basiseffekts bei der Inflation (05:00)
·         Das Dilemma der Notenbanken? (07:51)
·         Was bewegt gerade die Langfristzinsen? (10:23)
·         Krisenkandidat Frankreich (13:45)
·         Der Anleihemarkt als Peitsche: Warum steigende Zinsen Regierungen disziplinieren (17:40)
·         Was bedeuten steigende Zinsen für Anleihe-Anleger? (19:56)
·         Prognosebingo bei Zinsinvestments (22:37)
·         Diversifikation bei Anleihen (26:38)
·         Schlussworte: zwei Merksätze für bewegte Zinszeiten (28:57)
Gut zu wissen:
·         Die Inflation liegt in fast allen großen Industriestaaten über dem Notenbankziel, z. B. in der Euro-Zone bei 3,8 % (Ziel: 2 %).
·         Haupttreiber Ölpreis: Ein unsicheres Angebot trifft auf eine kaum veränderte Nachfrage, und Öl hat großes Gewicht im Warenkorb.
·         Bleibt der Ölpreis hoch, verliert aber an Dynamik, dann sinkt die Inflationsrate allein durch den Basiseffekt – der Wohlstandsverlust durch teurere Energie bleibt trotzdem.
·         Mit Zinserhöhungen verhindern die Zentralbanken, dass sich die Inflation in der gesamten Wirtschaft festsetzt.
·         Die Langfristzinsen steigen vor allem, weil die Märkte an der Tragfähigkeit der Staatshaushalte zweifeln – derzeit vor allem in den USA, aber auch in Frankreich. Echte Zahlungsausfälle sind hier aber nicht in Sicht.
·         Der Anleihemarkt diszipliniert Regierungen wirksamer als jede politische Opposition.
·         Steigende Zinsen sind ein zweischneidiges Schwert: Die Kurse fallen zunächst, höhere Zinskupons bei Neuanlagen können das mit der Zeit aber überkompensieren.
·         Zinsen lassen sich genauso wenig prognostizieren wie Aktienkurse, deshalb lohnt es sich nicht, auf den perfekten Einstiegszeitpunkt zu warten.
·         Diversifikation heißt bei Anleihen auch Streuung über Laufzeiten, damit laufend Kapital zu aktuellen Zinsen neu angelegt wird.
Passende Folgenempfehlung:
Folge 271: Schutz, Balance und Rendite: Wie gelingt die perfekte Anleihen-Mischung?
 
(00:01) Warum sprechen wir heute über Inflation und steigende Zinsen? (00:01)
(01:29) Der kleine Inflationsschock und seine Ursachen (01:29)
(05:00) Wirkung des Basiseffekts bei der Inflation (05:00)
(07:51) Das Dilemma der Notenbanken? (07:51)
(10:23) Was bewegt gerade die Langfristzinsen? (10:23)
(13:45) Krisenkandidat Frankreich (13:45)
(17:45) Der Anleihemarkt als Peitsche: Warum steigende Zinsen Regierungen disziplinieren (17:40)
(19:56) Was bedeuten steigende Zinsen für Anleihe-Anleger? (19:56)
(22:37) Prognosebingo bei Zinsinvestments (22:37)
(26:38) Diversifikation bei Anleihen (26:38)
(28:57) Schlussworte: zwei Merksätze für bewegte Zinszeiten (28:57)

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Mit dem Altersvorsorgedepot (AVD) startet 2027 eine Revolution bei der staatlich geförderten Geldanlage: mit lukrativen Zulagen, steuerlichen Vorteilen und endlich mit den vollen Chancen des Kapitalmarkts. Der Wegfall der Kapitalgarantiepflicht ermöglicht auch die dringend notwendigen niedrigen Kosten. Da der Startschuss immer näher rückt und das AVD für wirklich viele Deutsche attraktiv ist, klären wir in der aktuellen Podcast-Folge noch einmal über alles Wissenswerte auf. Mit von der Partie sind Philipp Dobbert, Chefvolkswirt und Leiter Vermögensverwaltung der Quirin Privatbank und Arndt Kussmann, Leiter Investmentkommunikation.

Arndt und Philipp diskutieren Folgendes:

Warum sprechen wir heute über das neue Altersvorsorgedepot (AVD)? (00:01)
Riester-Frust und die Hintergründe (01:06)
Die großen Neuerungen beim neuen AVD (10:14)
Wer kann ein AVD abschließen? (15:49)
Die zwei Varianten des AVDs (18:16)
Zulagen: So viel legt der Staat drauf (19:09)
Wesentliche Steuereffekte (25:03)
Crash kurz vor Rentenbeginn: Der Vorteil eines Gleitpfades (36:42)
Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten außerhalb des Standardproduktes (39:05)
Standarddepot und Individualprodukt: Was plant die Quirin Privatbank? (41:10)
Auszahlphase und vorzeitige Zugriffe: So flexibel ist das AVD (43:18)
Rechenbeispiel mit Sonderausgabenabzug (47:28)
Worauf vor allem achten bei der Wahl eines AVDs? (49:10)
Kurzes Fazit (52:42)

Gut zu wissen:

Ab 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot mit neuer staatlich Förderung - das ist dringend nötig.
Anders als bei Riester gibt es keine Pflicht zur Kapitalgarantie; Folge: deutlich höhere Renditechancen und niedrige Kosten, vor allem mit Hilfe von ETFs.
Förderberechtigt sind künftig neben Angestellten z. B. auch Selbstständige.
Ab 120 € Eigenbeitrag jährlich gibt es Förderung: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 € – maximal 540 Euro Grundzulage jährlich.
Für jedes zulageberechtigte Kind kommen bis zu 300 Euro pro Jahr hinzu
Erträge bleiben während der Ansparphase steuerfrei, so verbleibt mehr im Depot, um Rendite zu erwirtschaften. Ein Sonderausgabenabzug vom zu versteuernden Einkommen ermöglicht weitere Steuervorteile.
Die Besteuerung erfolgt nachgelagert in der Auszahlungsphase.
Eine Gleitpfadsystematik sorgt für sinkende Aktienquoten, wenn der Rentenbeginn näher rückt: eine gesunde Risikominderung.
Regelfall am Ende ist ein monatlicher Auszahlplan, der bis mindestens zum 85. Lebensjahr möglich; in Ausnahmefällen sind zum Rentenbeginn Auszahlungen größerer Beträge möglich.
Erfolgsentscheidend sind niedrige Kosten und möglichst verlässliche Renditechancen.

Passende Folgenempfehlung:

Folge 262: Altersvorsorgedepot aktuell – wie der Staat kräftig beim Sparen hilft
(00:00:01) Warum sprechen wir heute über das neue Altersvorsorgedepot (AVD)? (00:01)
(00:01:06) Riester-Frust und die Hintergründe (01:06)
(00:10:14) Die großen Neuerungen beim neuen AVD (10:14)
(00:15:49) Wer kann ein AVD abschließen? (15:49)
(00:18:16) Die zwei Varianten des AVDs (18:16)
(00:19:09) Zulagen: So viel legt der Staat drauf (19:09)
(00:25:03) Wesentliche Steuereffekte (25:03)
(00:36:42) Crash kurz vor Rentenbeginn: Der Vorteil eines Gleitpfades (36:42)
(00:39:05) Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten außerhalb des Standardproduktes (39:05)
(00:41:10) Standarddepot und Individualprodukt: Was plant die Quirin Privatbank? (41:10)
(00:43:18) Auszahlphase und vorzeitige Zugriffe: So flexibel ist das AVD (43:18)
(00:47:28) Rechenbeispiel mit Sonderausgabenabzug (47:28)
(00:49:10) Worauf vor allem achten bei der Wahl eines AVDs? (49:10)
(00:52:42) Kurzes Fazit (52:42)

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Seit ChatGPT Ende 2022 den Sprung vom Nerd-Thema zum Alltagswerkzeug geschafft hat, ist KI allgegenwärtig, auch an den Aktienmärkten. Entsprechend laut ist die Debatte: Die einen warnen vor dem KI-Crash mit Ansage, die anderen erwarten einen historischen Produktivitätssprung. In der aktuellen Folge unseres Podcasts „klug anlegen“ sortieren Philipp Dobbert, Chefvolkswirt und Leiter Vermögensverwaltung der Quirin Privatbank, und Stefan May, Leiter Anlagestrategie und Produktentwicklung, was KI für die Gesellschaft, die Wirtschaft und die Finanzmärkte bedeutet – und was das für Anlageentscheidungen bedeutet.

Philipp und Stefan diskutieren Folgendes:

Warum sprechen wir heute über künstliche Intelligenz? (0:01)
Was macht KI mit der Gesellschaft? (2:09)
KI zwischen Apokalypse und Verharmlosung (5:33)
Zu erwartende wirtschaftlichen Auswirkungen (10:17)
Parallelen zu früheren Technologie-Hypes (17:30)
KI-Blase an den Märkten oder berechtigte KI-Fantasie? (19:10)
Die Zirkelgeschäfte im KI-Boom (26:55)
Wie sollten Anleger mit der Unsicherheit umgehen, ob sich am KI-Markt eine Blase gebildet hat? (29:49)
Was sollte hängenbleiben? (32:44)

Gut zu wissen:

Aktuelle KI-Apokalypse-Szenarien sind mit Vorsicht zu genießen
KI dürfte einen erheblichen Strukturwandel auslösen: Tätigkeiten verschwinden, Berufsbilder verändern sich und neue Geschäftsmodelle entstehen.
KI kann die Produktivität deutlich erhöhen, Prozesse verbessern und damit langfristig einen wichtigen Beitrag zu Wirtschaftswachstum und Wohlstand leisten.
Wandel ist ein Dauerzustand, die Marktwirtschaft ist der optimale Bewältigungsmechanismus.
Die KI-Gewinner von heute sind nicht zwangsläufig die KI-Gewinner von morgen.
Die Gewinnsituation vieler KI-Platzhirsche ist heute besser als bei den Favoriten zu Zeiten der Dotcom-Blase.
Hohe Bewertungen machen Aktien anfälliger für Enttäuschungen, sind allein aber noch kein Beweis für eine Spekulationsblase.
Gegen Kursrückschläge jeder Art wappnet man sich am besten mit sauberer internationaler Diversifikation.
Sie begrenzt das Risiko auf das notwendige Minimum und sorgt auch noch für gut kalkulierbare Renditechancen.

Passende Folgenempfehlung:

Folge 270: Das optimale Aktienportfolio – Wie funktioniert effizienter Vermögensaufbau wirklich?
(00:00:00) Warum sprechen wir heute über künstliche Intelligenz?
(02:09) Was macht KI mit der Gesellschaft?
(05:33) KI zwischen Apokalypse und Verharmlosung
(10:17) Zu erwartende wirtschaftlichen Auswirkungen
(17:30) Parallelen zu früheren Technologie-Hypes
(19:10) KI-Blase an den Märkten oder berechtigte KI-Fantasie?
(26:55) Die Zirkelgeschäfte im KI-Boom
(29:49) Wie sollten Anleger mit der Unsicherheit umgehen, ob sich am KI-Markt eine Blase gebildet hat?
(32:44) Was sollte hängenbleiben?

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Während die meisten Anleger fasziniert auf die Aktienbörsen blicken, bleibt der größte und mächtigste Kapitalmarkt der Welt oft im Hintergrund: der Anleihemarkt. Heute nicht, denn in der aktuellen Podcast-Folge diskutieren Philipp Dobbert, Chefvolkswirt und Leiter Vermögensverwaltung der Quirin Privatbank, und Arndt Kussmann, Leiter Investmentkommunikation & Analyse, welche wichtigen Funktionen Anleihen bei der Vermögensanlage übernehmen - und in welche man überhaupt investieren sollte.

Stefan und Arndt diskutieren Folgendes:

Warum sprechen wir heute über Anleiheinvestments? (0:01)
Warum lässt sich selbst Donald Trump vom Anleihemarkt einschüchtern? (1:50)
Der Sinn von Anleiheinvestments. (5:07)
Abwägung: lieber Anleihen oder lieber Tagesgeld? (6:49)
Die Tücken des Tagesgeldhoppings (12:04)
Bedeutung der Diversifikation bei Anleihen (13:45)
In welche Anleihen-Segmente sollte man investieren und warum spielt die Aktienquote dabei eine große Rolle?  (17:11)
Umgang mit Währungsrisiken (23:50)
Wann ergeben risikoreichere Anleihen-Engagements Sinn - und welche? (26:30)
Welche Renditen bieten verschiedene Anleihen-Segmente derzeit? (30:20)
Wichtige Grundregeln für ein optimales Anleihen-Portfolio (33:08)

Gut zu wissen:

Der Anleihemarkt ist der größte und mächtigste Kapitalmarkt der Welt.
Anleihen sollten vor allem dazu dienen, Risiken und Schwankungen von Aktien zu reduzieren.
Sie helfen also, eine Anlagestrategie auch in schwierigen Börsenphasen durchzuhalten.
Gegenüber Tagesgeld bieten Anleihen längerfristig mehr Renditechancen, schwanken dafür aber eben auch im Kurs.
Anleihen sind das bessere Pendant zu Aktien als ein Festgeld.
Wichtig: breite Diversifikation nach Emittenten, Laufzeiten und Bonitäten.
Bei höheren Aktienquoten sollten sichere Anleihen bevorzugt werden.
Bei niedrigen Aktienquoten können mehr Renditechancen gesucht werden.
Wichtig für die Stabilität: Fremdwährungsrisiken am besten absichern oder gar nicht erst eingehen.
Anleihen sind sehr facettenreich und gehören praktisch in jedes Portfolio.

Folgenempfehlung:

Folge 270: Das optimale Aktienportfolio: Wie funktioniert effizienter Vermögensaufbau wirklich?

 
(00:00:01) Warum sprechen wir heute über Anleiheinvestments?
(00:01:50) Warum lässt sich selbst Donald Trump vom Anleihemarkt einschüchtern?
(00:05:07) Der Sinn von Anleiheinvestments
(00:06:49) Abwägung: lieber Anleihen oder lieber Tagesgeld?
(00:12:04) Die Tücken des Tagesgeldhoppings
(00:13:45) Bedeutung der Diversifikation bei Anleihen
(00:17:11) In welche Anleihen-Segmente sollte man investieren und warum spielt die Aktienquote dabei eine große Rolle?
(00:23:50) Umgang mit Währungsrisiken
(00:26:30) Wann ergeben risikoreichere Anleihen-Engagements Sinn - und welche?
(00:30:20) Welche Renditen bieten verschiedene Anleihen-Segmente derzeit?
(00:33:08) Wichtige Grundregeln für ein optimales Anleihen-Portfolio

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Die moderne Portfoliotheorie hat bereits mehr als 70 Jahre auf dem Buckel - und sie ist tatsächlich immer noch modern. Von ihr ausgehend schlagen Stefan May, Leiter Anlagestrategie und Produktentwicklung, und Arndt Kussmann, Leiter Investmentkommunikation & Analyse, in der aktuellen Podcast-Folge den historischen Bogen zur bestmöglichen Aktienanlage im Hier und Jetzt - Anekdoten zu den prägenden Wissenschaftlern inklusive.

Stefan und Arndt diskutieren Folgendes:

Aufhänger der aktuellen Podcast-Folge (0:01)
Wie investieren die Deutschen in Aktien? (1:34)
Investieren die jüngeren Anleger anders als die älteren? (3:27)
Sinnvolle Risikostreuung mit einem einzelnen ETF - geht das? (6:14)
Moderne Portfoliotheorie: revolutionäre Erkenntnisse aus den 1950er Jahren, die bis heute wertvoll für alle Aktionäre sind (7:40)
Die Erfolgsstory der Gewichtung nach Marktkapitalisierung (16:22)
Das beste Aktienportfolio und was man davon erwarten kann (21:17)
Wie nähert man sich diesem Optimum am besten? (27:49)
Wie lassen sich Aktienfaktoren besser verstehen? (32:46)
Welche Aktienfaktoren gehören ins Portfolio? (36:41)
Die Tücken des MSCI World Index (41:55)
Die Essenz dieser Podcast-Folge (44:46)
Gut zu wissen:
Ein MSCI-World-ETF ist viel besser als ein paar Einzelaktien, aber auch er ist noch zu risikoreich: Schwellenländer und kleine Unternehmen fehlen, zu viele US- und Tech-Aktien, um nur zwei Defizite zu nennen.
Erkenntnisse der modernen Portfoliotheorie: niemand kennt die Aktiengewinner von morgen, breite Streuung ist wichtig, Aktien am besten nach Risikograd gewichten.
Schon vor 70 Jahren war klar: aktives Fondsmanagement bringt keinen zuverlässigen Erfolg.
Weiterentwicklung der modernen Portfoliotheorie zeigt: Ideal wäre ein Weltportfolio aus allen rund 80.000 Aktien, gewichtet nach Börsenwert.
Ein solches „Marktportfolio“ besitzt des beste Rendite-Risiko-Verhältnis im Erwartungswert.
Mit einer Reihe international breit gestreuter ETFs und gezieltem Faktor-Investing kommt man dem Marktportfolio sehr nahe.
Man sollte neben Standardwerten auch in Substanzwerte, Nebenwerte, Momentum-Aktien, Low-Vola-Aktien und Aktien mit hoher Profitabilität investieren.
Wer keine 100 % Aktienquote verträgt, sollte das Risiko mit einer passenden Anleihequote absenken.

Folgenempfehlung:

Folge 267: Aktien? Nein danke! Warum diese Haltung ein Vermögen kostet
(00:00:00) Aufhänger der aktuellen Podcast-Folge
(00:01:34) Wie investieren die Deutschen in Aktien?
(00:03:27) Investieren die jüngeren Anleger anders als die älteren?
(00:06:14) Sinnvolle Risikostreuung mit einem einzelnen ETF - geht das?
(00:07:40) Moderne Portfoliotheorie: revolutionäre Erkenntnisse aus den 1950er Jahren, die bis heute wertvoll für alle Aktionäre sind
(00:16:22) Die Erfolgsstory der Gewichtung nach Marktkapitalisierung
(00:21:17) Das beste Aktienportfolio und was man davon erwarten kann
(00:27:49) Wie nähert man sich diesem Optimum am besten?
(00:32:46) Wie lassen sich Aktienfaktoren besser verstehen?
(00:36:41) Welche Aktienfaktoren gehören ins Portfolio?
(00:41:55) Die Tücken des MSCI World Index
(00:44:46) Die Essenz dieser Podcast-Folge

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