Schwungmasse – Der Finanzpodcast für Frauen

Staatliche Förderung nutzen, ohne bei der Altersvorsorge an Flexibilität zu verlieren: Wie lässt sich das neue Altersvorsorgedepot sinnvoll mit bestehenden Anlagen kombinieren? Und ist ein zusätzliches Vorsorgeprodukt automatisch die richtige Entscheidung?

(01:51) Let's talk about: Gefundenes Geld und Finderlohn
Fünf Euro auf dem Gehweg, ein verlorenes Portemonnaie oder ein teurer Pullover: Was würdest Du mitnehmen und was abgeben? Swetlana testet Alicias Wissen und spricht darüber, welche Regeln für Fundsachen gelten und wann Finderlohn eine Rolle spielt.

(13:51) Deep Dive: Das Altersvorsorgedepot im Vorsorgemix
Bastian Kunkel von „Versicherungen mit Kopf“ ist erneut zu Gast. Diesmal geht es darum, wie das Altersvorsorgedepot mit ETF-Sparplänen und privaten Rentenversicherungen zusammenspielen kann. Welche Unterschiede sind bei Förderung, Flexibilität und Auszahlung entscheidend? Und wie gehst Du vor, wenn Du Deine bestehende Sparrate auf mehrere Vorsorgeprodukte verteilen möchtest?

(29:38) Community Corner: Euro oder US-Dollar beim ETF?
Bei der ETF-Auswahl begegnen Dir unterschiedliche Währungsangaben. Doch was bedeutet es für Dich als Anlegerin, wenn ein ETF in US-Dollar statt in Euro geführt wird? Expertin Swetlana beantwortet die Frage aus der Community und ordnet die Bedeutung der ETF-Währung ein.

Mehr zum Altersvorsorgedepot: https://finanz-heldinnen.de/fokusthema/altersvorsorgedepot-fuer-frauen-so-funktioniert-die-staatliche-foerderung-ab-2027

Mehr zu Bastian und Versicherungen mit Kopf: https://www.versicherungenmitkopf.de/

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Was bedeutet die anstehende Rentenreform für bestehende Riester-Verträge?

01:01 Let’s talk about: Umgang mit Restaurantrechnungen. Alicia und Swetlana tauschen sich über verschiedene Ansätze beim Bezahlen von Restaurantrechnungen aus, einschließlich der Frage, wann eine Aufteilung oder individuelle Bezahlung angemessen ist und wie man dies kommuniziert.

11:45 Deep Dive: Das neue Altersvorsorgedepot (AVD) und Dein Riester-Vertrag. Bastian Kunkel, Versicherungen mit Kopf, erläutert die ursprünglichen Probleme des Riester-Systems, insbesondere die Komplexität und die Pflicht zur 100 Prozent-Kapitalgarantie, die oft zulasten der Rendite ging. Die Vorteile des neuen AVD? Die Möglichkeit, ohne verpflichtende Garantie höhere Renditen zu erzielen. Es werden die Handlungsoptionen für bestehende Riester-Verträge detailliert besprochen: von der Beitragsfreistellung über einen möglichen Wechsel ins AVD bis zum Weiterlaufenlassen unter Bestandsschutz.

28:50 Community Corner: Mehrere AVDs gleichzeitig besparen? Swetlana klärt die Frage, ob pro Person mehrere Altersvorsorgedepots eröffnet werden können.

In dieser Folge tauchen wir tief in das Thema Altersvorsorgedepot ein, sprechen über persönliche Geldgewohnheiten im finanz-heldinnen Alltag und klären, was Rendite wirklich bedeutet.

Let’s talk about: Alicia und Swetlana starten mit einem Entweder-Oder-Fragespiel zu alltäglichen Geldgewohnheiten. Erfahre, wie sie mit Pfandbons, Parkgebühren, Spritpreisen, Newsletter-Rabatten und dem Wocheneinkauf umgehen.

Deep Dive: Das neue Altersvorsorgedepot (AVD):
Das AVD, das am 1. Januar 2027 startet, soll die private Altersvorsorge einfacher, kostengünstiger und renditestärker machen. Du erfährst, welche Produktvarianten angeboten werden sollen, wer förderberechtigt wird und welche staatlichen Zulagen es geben wird. Wir beleuchten die steuerlichen Vorteile, sprechen über die Flexibilität und mögliche Nachteile und haben ein konkretes Rechenbeispiel dabei, um den finanziellen Mehrwert des AVD gegenüber einem klassischen ETF-Sparplan, insbesondere für Familien, zu beleuchten.

Community Corner: Was ist Rendite? Swetlana erklärt, was Rendite ist, wie sie berechnet wird und den wichtigen Unterschied zwischen Brutto- und Nettorendite.
Ausblick: Im nächsten Deep Dive wird es um Optionen für bestehende Riester-Verträge und den möglichen Wechsel zum AVD gehen.

Wer viel leistet, wird automatisch gesehen? Nicht unbedingt. Lia Grünhage hat auf ihrem Weg in die Geschäftsführung von Amorelie erlebt, dass beruflicher Erfolg mehr braucht als gute Arbeit. Aber wie wird die eigene Leistung sichtbar, ohne dass es sich nach Selbstvermarktung anfühlt? Und wie kann ausgerechnet Kritik dabei helfen, beruflich zu wachsen?

In dieser Folge sprechen wir über geerbte Geldgewohnheiten, persönliche Karriereentscheidungen und eine praktische Frage rund um das neue Altersvorsorgedepot.

(01:49) Let’s talk about
Geld ausgeben, sich etwas gönnen oder offen über Finanzen sprechen: Viele unserer Gewohnheiten haben wir schon als Kinder kennengelernt. Alicia und Swetlana erzählen, welche Verhaltensmuster sie aus ihrem Elternhaus übernommen haben und welche sie heute ganz bewusst anders leben.

(16:29) Deep Dive
Lia Grünhage ist Mitgründerin und CEO von Ten More In, einer Leadership Academy für mehr Frauen in Führung. Mit finanz-heldin Kim spricht sie über prägende Karriereentscheidungen, den Wert persönlicher Weiterentwicklung und die Frage, wie Du mit Kritik umgehen kannst. Warum reicht gute Leistung allein manchmal nicht aus? Was hat Sichtbarkeit mit beruflichen Chancen zu tun? Und wie viel Perfektionismus steht der eigenen Entwicklung im Weg?

(47:21) Community Corner
Du hast bereits ein Wertpapierdepot und interessierst Dich für das geplante staatlich geförderte Altersvorsorgedepot? Expertin Swetlana geht der Community-Frage nach, ob Du dafür ein neues Depot benötigst oder Dein bestehendes nutzen kannst.

Mehr zu Ten More In:
Leadership Academy: https://www.tenmorein.com/

Rentenlücke berechnen und herausfinden, wie Du sie schließen kannst mit der finanz-heldinnen App: https://finanzheldinnen.comdirect.de/
Kennst Du schon unser finanz-heldinnen Workbook? Hier geht es zu unserem Buch, das Dich Schritt für Schritt auf Deinem Weg zur finanz-heldin begleitet: https://finanz-heldinnen.de/workbook
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Ein Job kann jahrelang passen und sich nach einer Veränderung im eigenen Leben trotzdem plötzlich falsch anfühlen. Muss deshalb gleich ein komplett neuer Beruf her oder lohnt sich zuerst der Blick auf das, was am bisherigen Job eigentlich nicht mehr funktioniert? Darum geht's im Deep Dive dieser Folge.

(02:04) Let’s talk about
200 oder sogar 260 Euro für einen Friseurbesuch: Wo liegt die persönliche Grenze beim Beauty-Budget? Alicia und Swetlana vergleichen ihre Ausgaben und sprechen darüber, welche Kosten für sie Priorität haben und welche sich bei Bedarf reduzieren lassen.

(16:28) Deep Dive
Katrin Wilkens, Gründerin von I.do, berät Menschen bei der beruflichen Neuorientierung und hat einen besonderen Fokus auf Mütter nach der Babypause. Mit Alicia spricht sie darüber, wie ein Beruf zum veränderten Leben passen kann, warum Geld, Sinn und Selbstwirksamkeit dabei nicht immer einfach zusammenzubringen sind und welche Fragen helfen können, neue berufliche Wege zu entdecken.

(40:45) Community Corner
Wie lange sollte ein Themen-ETF im Depot bleiben? Swetlana ordnet ein, warum es darauf keine pauschale Antwort gibt und worauf Du bei Themen-ETFs besonders achten solltest.